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“几年或者几十年之后,未来的你会不会感谢你曾经所做的决定?当下的你又能为未来的你做些什么?”在一次小范围的交流会上,天弘基金副总经理朱海扬的提问

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“几年或者几十年之后,未来的你会不会感谢你曾经所做的决定?当下的你又能为未来的你做些什么?”在一次小范围的交流会上,天弘基金副总经理朱海扬的提问

“几年或者几十年之后,未来的你会不会感谢你曾经所做的决定?当下的你又能为未来的你做些什么?”在一次小范围的交流会上,天弘基金副总经理朱海扬的提问让现场的投资者陷入了沉思。

1月4日,一只名为“天弘华证沪深港长期竞争力”的指数基金正式发行。在这之前,该基金已经在支付宝上被6.1万多人开启提醒并纳入自选基金。很少有人知道,目前公募基金市场上针对风险偏好较高的中青年群体养老等长期资金投资需求的产品存在空白,这只权益指数基金专为满足这类需求而定制。这意味着,在养老FOF之外,养老等长期资金投资又增添了一种新选择:定投蕴含养老策略的指数基金,分享具有长期竞争力企业的成长红利。

“设立规则透明且极简化的适合个人养老金投资的被动型创新产品,是当下让国民增加对养老投资信任的路径之一。”朱海扬告诉记者。在养老金行业从业近20年,从寿险、企业年金到公募基金,在参与并搭建多种养老金融产品之后,朱海扬将“减法”做到极致,开辟了一条直达目标的“高速路”。

权益指数基金是个人养老投资的优选

伴随人口老龄化程度的不断加深,全社会对养老投资的认知和投入也在持续提升。但市场的波动、公募养老产品的增加和业绩分化,让不少投资者感叹“投资选择太难了”。即使是业绩表现相对稳健的公募养老FOF,2021年业绩首尾相差近18个百分点。在这种情况下,选择一只产品进行长期投资的难度,无异于在森林中寻找一片特定的叶子。

对此,朱海扬已经有了成熟的思考:“我认为规则透明的权益指数基金是个人养老投资的优选。如果能够将养老金投资的选股和投资策略进行指数化,将是我国个人养老金投资的极简选择。”

朱海扬解读道,养老资金的投资目标是保证财富购买力不缩水。而从养老金投资的现状来看,投资收益率不够高将导致所积累财富的购买力实际缩水。作为长期预期收益率最高的资产之一,购买股票可以成为中青年投资者进行养老等长期投资的主要选择。

行业龙头股权是养老金投资理想标的

什么样的权益指数产品能够满足普通投资者养老投资的需求?朱海扬表示,根据成熟金融市场的经验,长期来看,行业龙头公司的股权是预期收益率最高的资产之一,因此成为养老金投资的理想标的。

在对长期竞争力指数的设计过程中,朱海扬充分融入了过往对养老产品的思考和优化。“首先,优选沪深港三个市场中具有较强盈利能力、较高成长性、较低营收波动的行业龙头公司。其次,长期竞争力指数每个季度自动调仓,将符合经济和资本市场发展趋势的成分股和行业纳入其中,既能享受企业长期活力带来的红利,也不必担心错过当下风口。最后,为了更好地控制回撤和波动,在长期竞争力指数中做减法,主动剔除了一部分波动回撤较大、成长性不突出的行业和公司,集基本面好、题材新、回撤小三大优势于一身。”

统计数据显示,截至2021年12月31日,长期竞争力指数的成分股覆盖了中信一级行业中的19个行业,其中食品饮料、医药、电力设备及新能源、传媒行业的权重占比较大,分别为20.95%、13.25%、11.08%和9.93%。其中,来自A股的成分股主要分布在食品饮料、医药、电力设备及新能源行业,来自港股的成分股主要分布在传媒、消费者服务和非银行金融行业。

以2009年12月31日至2021年12月31日为样本期进行统计,长期竞争力指数的年化收益率为13.08%,超过沪深港三个市场中的主要宽基指数。

朱海扬建议普通投资者采取定期定投的方式,好产品搭配好的投资行为可以增厚长期盈利的概率。通过纪律化的投资,每月仅需拿出一笔小额“闲钱”对本产品进行配置,可令长期收益聚沙成塔,同时能有效分散风险。

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